最后更新日期：2025-11-15a
香港银行卡的开户
请自行在小红书，Bilibili 上搜索相关关键字了解，如“港卡 开户” ，“境外银行卡开户”等。大陆人开户香港银行卡的好处有：办理过程中可以进行普通话沟通，香港使用中文，如果出现必须亲临银行柜台办理的事情，“往来港澳通行证”的签注相对比较好办理（美国签证就相对不好办理），香港离大陆近，没有外汇管制。注意：香港为 CRS（共同申报准则）签约地。
中国内地向境外转账
银行电汇：中国境内银行卡需为 I 类账户（支持外币兑换和跨境转账功能），购汇便利化额度（无需提供证明文件）每人每年等值 5 万美元，超额需提供证明材料（如留学录取通知书、医疗费用单据），用途不得为境外证券投资，购房等资本项目，用途多数填写“因私旅游”。通过银行 APP 或网页版网银购汇（汇款选现汇，取外币纸币选现钞），进入 “跨境汇款”栏目，输入境外银行卡的 SWIFT 代码、账号、开户行全称及地址，输入密码后执行跨境转账。到账时间几小时到几天不等，跨境汇款有费用。
中国大陆的中国银行向中银香港跨境汇款，汇款费用全免（仅限 APP / 网上银行，限同名账户）；各国汇丰账户之间跨境汇款费用全免（有条件，如同一人不同国家的账户汇款免费），兴业银行寰宇人生借记卡向汇丰香港跨境汇款，汇款费用全免（兴业银行寰宇人生借记卡申请过程，跨境汇款前30笔手续费、电讯费全免）。（使用前请再次去银行确认，收费标准可能有变动）
跨境支付通（Cross-Border Payment Link）：可实现中国内地和香港之间银行账户的实时转账。（跨境支付通@香港金融管理局）
内地向香港汇款：仅限中国大陆籍用户，占用当年便利购汇额度（即年度限额5万美元），手续费暂免，单笔限额由银行确定（多数为人民币 1 万元以内），每日 7:00-23:00 可汇款，实时到账，汇出币种仅限人民币，汇入币种可选人民币或港币。收款银行可填写 FPS ID，手机号（需预先在香港银行卡端设置），电子邮件地址，收款人香港银行账户信息（包括银行名称、英文户名、账号），汇款备注需使用英文（如 travel）。汇款时应确保，收款的香港银行账号支持汇出到账的币种。
香港向内地汇款：仅限持香港身份证用户（中国大陆籍不可使用香港银行卡通过跨境支付通渠道向中国内地汇款）。
已支持“跨境支付通”功能的内地银行有：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行；香港银行有：中银香港、汇丰银行、恒生银行、招商永隆银行、工银亚洲、建银亚洲、东亚银行、中信银行（国际）等。（两地支持银行会不断增加）
第三方跨境支付平台：熊猫速汇，Wise（中国境内工作的非中国籍用户可用，中国籍用户不能用中国境内银行的账号汇款到 Wise）。
香港银行卡转账
FPS（转数快）：支持港币，人民币，免费，实时到账，仅限香港本地银行或机构间转账。
eDDA（电子直接扣账授权）：基于“转数快”（FPS）工作，是一种电子支付授权方式，允许用户授权收款方（如券商，商业公司，政府机构）直接从其银行账户扣款。支持港币，人民币，免费，交易时段内5分钟内到账。
CHATS（特快转账）：支持港元、美元、欧元、人民币的跨行转账，可跨境转账，实时到账。特快转账没有独立的 APP 或界面，香港银行 APP 内自动调用。费用为：汇出银行收费+汇入银行收费，各银行收费不同，通过网络 APP CHATS 汇出汇入都免费的有：中银香港，香港汇丰。
电汇：电汇可以汇款到本地和海外银行，支持多币种，汇款时间长，手续费高。
境外银行卡向境内转账
银行电汇：受外币兑换人民币每年5万美元的便利额度限制，人民币兑外币也是每年5万美元的便利额度，两个便利额度分别计算。
香港银行卡在大陆的使用
微信支付（中国）：钱包地区切换到“中国香港”后，使用 WeChat Pay HK（香港钱包）可绑定部分香港银行借记卡/信用卡，未完成香港身份实名认证时（即你没有香港身份时），年交易限额 2.5 万港币，单日限 1 万港币，中国内地消费时不占用年度结汇额度，香港钱包暂免手续费（发卡银行可能收取跨境手续费），没有货币转换费。微信支付中国（钱包地区为“中国大陆”）可绑定境外银行卡，限Visa、MasterCard（万事达）、American Express（美国运通）、JCB、Discover（发现卡）、Diners Club（大莱卡），境外卡交易金额在200人民币以下时，微信支付（中国）免收手续费，超过200元收取3%手续费。（WeChat Pay HK交易手續費一覽表）
支付宝：中国大陆籍用户似乎无法在支付宝（中国内地版）上绑定境外银行卡（含香港银行卡），即使绑定，在中国内地的可支付商家也很少。可考虑注册香港版支付宝（AlipayHK），AlipayHK 支持中国内地手机号和中国身份证注册，中国内地商家支持“Alipay+”或“香港支付宝”即可支付，未认证香港身份的账户，余额上限 3000 港币，年度存入 / 支出上限各 2.5 万港币。AlipayHK 与支付宝（中国）互为独立系统。总之，通过绑定支付宝（中国版和国际版）在中国内地使用香港银行卡的支付途径很少。
BoC Pay：中银香港开发的支付 APP，没有中银香港的借记卡或信用卡也可注册。支持内地银联（云闪付）二维码，微信支付收款码的支付，单日限额 1 万港币，不占用个人外汇额度。
ICBC Pay：工银亚洲开发的支付 APP，支持中国内地银联（云闪付）二维码，单笔及每日累计限额均为人民币 1 万元，不占用个人外汇额度。
银联 POS 机刷卡：需香港银联卡，无货币转换费，无刷卡手续费，中国内地消费时不占用年度结汇额度，可能需持卡人通过手机 APP 提前开启“内地 POS 机消费”功能。中国内地消费限额由发卡的香港银行决定，多数为 5 万人民币/笔，若单笔消费超过限额，需提前向发卡行报备。
Apple Pay（中国）：需香港银联银行卡。
云闪付：云闪付账户分为境内账户和境外账户，首张绑定的银行卡是中国境内卡还是境外卡决定了账户类型，同一个云闪付账号不能同时绑定境内（大陆发行）和境外（包括香港）银行卡，云闪付境内账户和境外账户也不能共用一个手机号注册。境外银行卡仅支持香港银行发行的部分银联借记卡/信用卡，不能绑定其他卡组织发行的银行卡。绑定云闪付的境外银行卡的发卡银行预留的手机号必须和注册云闪付使用的手机号一致（云闪付绑定的境内银行卡无此要求，仅要求身份证号一致）。中国籍用户可通过两个手机号分别注册云闪付的境内和境外两个账户，两个手机号可以都是中国内地手机号，绑定境外卡的云闪付可以在中国境内支持云闪付的大部分商家进行支付（少部分云闪付商家不行），免手续费。
通过香港银行卡还款中国内地信用卡：在 Apple Pay 绑定香港发行的银联借记卡（即卡号62开头），在云闪付（或微信支付）内选择还款中国内地的信用卡，还款途径选择 Apple Pay 。不是每个中国内地银行的信用卡都支持 Apple Pay 还款。
内地 ATM 取现：不占用个人外汇额度，可能被收取手续费，香港银行卡在内地 ATM 取人民币现金有每日和每年的总量限额，具体信息需咨询香港银行。
香港银行账户类型
储蓄账户：用于日常存取与储蓄，利息极低。
往来账户：也称支票账户，主要处理与支票相关的交易，通常无利息，可能会被银行收取费用。
香港银行卡类型
提款卡（ATM Card）：用于 ATM 取款、查询、转账，非香港地区 ATM 仅限取款。多数不支持香港本地线下支付，若有EPS（易办事）或银联标识，则支持相应支付清算网络的线下支付。因没有 CVC/CVV 码，无法进行线上支付。
扣账卡（Debit Card）：几乎包含提款卡的所有功能，可以关联储蓄账户和往来账户，且有 Visa / Mastercard / UnionPay 等支付清算网络，可在线上或线下刷卡消费。
信用卡：和中国内地的信用卡区别不大。
其他信息
香港银行“账户号” 和 “银行卡号”是两个不同的号码，资金转入转出时使用账户号，中国内地银行“账户号” 和 “银行卡号”是相同的。
中银香港账户：分为港元储蓄账户（仅支持港币），外汇宝账户（支持包含人民币、美元、欧元、英镑、日元在内的 16 种货币），智能账户（用于绑定香港微信钱包、BoC Pay 等第三方支付平台，18岁以上用户账户余额上限1万港币，支付时可扣余额，或从关联的中银香港主账户中扣除），三个账户各有不同的账户号码，汇款时请注意。
香港汇丰账户：默认显示“港元往来”，“港元储蓄”两个账户，当有其他币种（约12 种货币）存入时，会自动显示其他币种的账户，但所有账户共用一个账户号码。
部分香港虚拟银行接受中国内地人在香港本地时在线开设银行账户，其中众安银行提供 Visa 虚拟扣帐卡（可申请实体卡），天星银行提供 Visa 虚拟扣帐卡，汇立银行提供 Mastercard 虚拟扣帐卡。
部分银行对月均余额低于最低要求的账户收取管理费，开户时注意选择无管理费的香港银行或账户类型。
长期不使用可能被列为 “不活跃账户”，会被取消部分功能，建议定期进行小额转账。
中国内地居民（中国税收居民）在香港的银行账户信息会通过 CRS（共同申报准则）以年度为单位自动交换回中国大陆。
